Сложные проценты по депозиту

Зачем человек относит свои сбережения в банковское учреждение? Конечно же, с целью обеспечить их сохранность, получив при этом определенный доход. Чтобы выгодно вложить сбережения требуется как минимум наличие особых знаний и навыка составления предварительного расчета суммы процентов по депозиту.

Настало время пояснить, когда для расчета доходности вклада применяется формула сложных процентов. Если очень коротко, то в случае капитализации процентов по вкладу или когда проценты, начисленные по депозитному вкладу предыдущего периода, включаются в сумму для начислений процентов будущих периодов. Если просто - это бывает, когда уже начисленные суммы процентов прибавляются к основной сумме вклада (капитализируются) и на них, проценты тоже начисляются, как и на основную сумму вклада.

Капитализация, происходящая ежемесячно или ежеквартально это обычные схемы, приносящие дополнительный доход. Если же увеличение процентной ставки в случае пролонгации договора банк рекламирует как ежегодную капитализацию - это просто рекламный трюк, так как в этом случае ваши проценты для начисления каких либо ставок будут учитываться только через год, то есть просто лежать в банке, принося выгоду отнюдь не вам.

Расчет сложных процентов по депозиту осуществляется по формуле:

S=P*(1+(I*j)/(100*K))n

Чтобы рассчитать сложные проценты по депозиту, мы, кроме суммы вклада (депозита) будем использовать данные, вытекающие из условий депозитного договора.

  • S - сумма вклада, получаемая по окончании срока хранения
  • I - процентная ставка (годовая)
  • P - сумма вклада положенная на депозит
  • j - число календарных дней цикличности капитализации расчетов
  • K - число календарных дней в году (обычно 365)

Пример: Мы положили 50 тысяч рублей (P) сроком на квартал (90 дней) годовая ставка 12% (I),условие капитализации - начисление процентов по окончании каждого месяца. Сначала определяем значение j - количество число дней цикла капитализации: j = 90/3 = 30

Затем расставляем все имеющиеся данные в формулу

S = 50000 * (1 + 12 * 30 / 365 / 100)^3 = 51494,09

Несмотря на визуальную сложность расчета его легко осуществить с помощью любого мобильного телефона оборудованного функцией калькулятор, для этого нужно просто набрать выражение 50000*(1+12*30/365/100)^3=
Для справки: действие возведение в степень обозначаемое знаком "^" располагается под клавишей x в степени у.

Теперь определить свой доход или сложные проценты по депозиту легко и просто - из получившейся суммы вычитаем сумму вклада:

51494,09 -50000 = 1494,09 рублей.

Прогнозирование доходности депозитных вкладов это важная составляющая в процессе разумного управления имеющимися финансовыми средствами. Как правило, прогнозирование должно осуществляться до подписания договора-депозита или совершения финансовой операции, и конечно не помешает контроль очередных начислений процентов при причислении их к вкладу уже оформленного депозитного договора.

© 2011-2012 atmoney.ru - о деньгах и финансах Рейтинг@Mail.ru